क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन ले सकता हूं?

इस लेख की रूपरेखा

क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन ले सकता हूं? जी हाँ, आप अपने किसी भी बैंक के क्रेडिट कार्ड से लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आपको कुछ % का ब्याज देना पड़ सकता हैं जो अलग-अलग बैंक के नियमों के अनुसार होता हैं।

कभी-कभी ऐसा होता हैं की धारक को बहुत ज्यादा पैसे की आवश्यकता पड़ जाती हैं लेकिन समस्या का समाधान करने के लिए उनके पास पैसे नहीं होते हैं और ऐसे में कोई अन्य व्यक्ति भी कुछ मदद नहीं करते हैं।

लेकिन अब परेशान होने की कोई जरूरत नहीं अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड हैं तो कुछ ही समय में आप क्रेडिट कार्ड से अपने बैंक खाते में लोन ले सकते हैं। परंतु हम आपको बता दें क्रेडिट कार्ड से आप तभी लोन ले जब आपको उसकी बहुत ज्यादा जरूरत हो अन्यथा ना ले क्योंकि इसमें ब्याज दर ज्यादा लगता हैं।

अगर आप इसके बारे में और ज्यादा जानना चाहते हैं तो इस लेख को लास्ट तक जरूर पढ़ें इस लेख में इससे जुड़ी सभी पॉइंट को बताया गया हैं, जो एक नए धारक को Credit Card Loan (क्रेडिट कार्ड से लोन) लेने से पहले जानना बहुत जरूरी हैं।


क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन ले सकता हूं?

अगर आपका Salaried Account वाले बैंक का क्रेडिट कार्ड हैं चाहे वह किसी भी बैंक का हो, तो आप कुछ देर में क्रेडिट कार्ड पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।

मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन कैसे ले सकता हूँ?

क्रेडिट कार्ड से आप तभी लोन ले पाएंगे, अगर आपका उसी बैंक में खाता हैं जीस बैंक का आपके पास क्रेडिट कार्ड हैं और उस बैंक में नेट-बैंकिंग की मदद से आप क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। क्योंकि यह एक Pre-approved credit card होते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के लिए योग्यता क्या होनी चाहिए?

क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने क लिए योग्यता के बारे में जाने –

  • आपके पास Salaried Account का ही क्रेडिट कार्ड होना चाहिए।
  • आपके पास कम से कम 3 माह पुराना क्रेडिट कार्ड होना चाहिए।
  • आपका सीबील स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री अच्छा होना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के लिए कौन से दस्तावेज होने चाहिए?

क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिए आपके पास 3 माह पुराना एक क्रेडिट कार्ड होना चाहिएइसमें और कोई दस्तावेज नहीं मांगी जाती क्योंकि जब आप क्रेडिट कार्ड आवेदन करते हैं उस समय पहले से दस्तावेज दी गई होती हैं।

मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर कितना लोन ले सकता हूँ?

जितना आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट होती हैं उस टोटल लिमिट में से 60% से 80% तक का क्रेडिट कार्ड से लोन प्राप्त किया जा सकता हैं।

इसी अनुपात के बीच में अलग-अलग धारक को उनके क्रेडिट हिस्ट्री के मुताबिक क्रेडिट कार्ड लोन दिया जाता हैं।

मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर कितने राशि का लोन उधार ले सकता हूँ?

जितना आपको टोटल ऑफर में लोन लिमिट दिया जाता हैं उसमें से आप अपने जरूरत के मुताबिक लोन ले सकते हैं, लेकिन अधिकतम आप उतना ही लोन प्राप्त कर सकते हैं जितना आपको ऑफर दिया जाता हैं।

जैसे → अगर आपका क्रेडिट कार्ड लिमिट 1,50,000 रु हैं और आपको लोन ऑफर में 1,00,000 रु (66.66%) दिया गया हैं तो इतने आप कम से कम 10,000 रु से 1,00,000 रु तक ही लोन प्राप्त कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के लिए कितना ब्याज देना होगा?

क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर सभी बैंक में अलग-अलग वार्षिक ब्याज दर होते हैं। अगर सभी बैंक को देखकर बताया जाए तो यह वार्षिक ब्याज दर लगभग 12% से 30% के बीच लगता हैं।

यह धारक के सीबील स्कोर पर भी निर्भर करता हैं अगर आपका सीबील स्कोर बढ़िया हैं तो आपका वार्षिक ब्याज दर कम लगेगा।

क्रेडिट कार्ड लोन की रिपेमेंट करने के लिए क्या शर्तें हैं?

यह बैंक के अलग-अलग नियमों के ऊपर निर्भर करता हैं, परंतु धारक को किसी भी बैंक के क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने से पहले उनके नियम और शर्तों को पढ़ना चाहिए। जिसमें –

  • वार्षिक ब्याज दर
  • सभी अन्य शुल्क
  • ड्यू-डेट क्या हैं
  • क्रेडिट कार्ड की सीमा
  • ईएमआई भुगतान के क्या-क्या तरीके हैं
  • ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड
  • छूट और लाभ के बारे में

ये सब जानकारी आपको क्रेडिट कार्ड जारी करता के कस्टमर केयर से बात करके या उनके वेबसाइट में शर्तें और नियमों को पढ़ कर प्राप्त कर सकते हैं।

एसबीआई क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें क्या हैं?

क्या अपने क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर कोई अतिरिक्त फीस या शुल्क भी लगता हैं?

हाँ अपने क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर वार्षिक ब्याज दर के अलावा भी निम्न शुल्क लगते हैं जो नीचे बताया गया हैं।

  • प्रोसेसिंग शुल्क → अधिकतम 3,000 रु अलग-अलग बैंक के मुताबिक निम्न हो सकता हैं।
  • लेट पेमेंट शुल्क → 500 रु तक हो सकता हैं, जब आप आवेदन करते हैं तो आपको दिखाया जाएगा या फिर कस्टमर केयर से संपर्क करके पता कर सकते हैं।
  • पेमेंट रिफन्ड शुल्क → बकाया लोन राशि का 2% या 450 रु (जो अधिक होगा)

क्रेडिट कार्ड की लोन को रिपेमेंट करने के लिए क्या तरीका हैं?

क्रेडिट कार्ड के लोन को आप बिल्कुल उसी तरीके से भुगतान कर सकते हैं जैसे आप अपने क्रेडिट कार्ड की ईएमआई का करते हैं, इसमें आप मिनिमम भुगतान, ऑनलाइन के जरिए, UPI के द्वारा, मंथली ईएमआई के जरिए।

मिनिमम भुगतान : अगर आप किसी एक ईएमआई को पूरा भरपाई करने में असमर्थ हैं, तो लोन ईएमआई को मिनिमम भुगतान कर सकते हैं जो ईएमआई का एक छोटी राशि होती हैं। इससे आपका खाता सुरक्षित रहता हैं परंतु ध्यान रहे इससे आपका शुल्क बढ़ सकता हैं।

ऑनलाइन के जरिए : लोन ईएमआई को भरने के समय आपको निम्न विकल्प दिए जाते हैं जिसमें आप ऑनलाइन नेट-बैंकिंग की मदद से भी अपने क्रेडिट कार्ड से लिए गए लोन की ईएमआई को भुगतान कर सकते हैं।

UPI के जरिए : क्रेडिट कार्ड पर लिए गए लोन की ईएमआई को किसी ऑनलाइन भुगतान प्लेटफॉर्म में दिए UPI सुविधा की मदद से भुगतान कर सकते हैं।

मंथली ईएमआई : जब आप एक निश्चित अवधि के लिए क्रेडिट कार्ड से लोन लेते हैं, तो उसमें आपको एक मिनिमम ईएमआई राशि दी जाती हैं जिसे आप ऊपर बताए किसी भी तरीके से पूरा ईएमआई को भुगतान करके अपने शुल्क और लोन राशि को कम कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड लोन को समय से भुगतान नहीं करने पर क्या होगा?

अगर आप क्रेडिट कार्ड से लिए गए लोन को समय से नहीं भरते हैं तो क्या होगा? इस स्थिति में आपके बकाया राशि पर late payment fees लगता हैं जो सभी बैंक के लिए अलग-अलग होता हैं। इसके अतिरिक्त आपको बकाया राशि के संबंध में बैंक के तरफ से कॉल आता हैं और बकाया राशि भरने के लिए बोला जाता हैं।

अगर आप लगातार 3 से 4 EMI की भरपाई नहीं करते हैं तो ऐसे आपके लोन को NPA में भेज दिया जाता हैं और इससे आपका सीबील स्कोर प्रभावित होता हैं और आपके घर पर वसूली करने के लिए एजेंट को भी भेजा जाता हैं।

क्या मैं समय से पहले अपने क्रेडिट कार्ड पर लिए गए लोन को भुगतान कर सकता हैं?

क्रेडिट कार्ड से लिए गए लोन की सभी ईएमआई को आप एक साथ समय से पहले भुगतान करके लोन को बंद करवा सकते हैं और अपने क्रेडिट लिमिट को बढ़ा सकते हैं, इसके साथ आपके सीबील स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता हैं परंतु आपका लोन निश्चित समय तक चलता रहेगा।

अगर आप पूरा किस्त भरने के साथ अकाउंट को बंद करना चाहते हैं तो ऐसे में क्रेडिट कंपनी को फोन या ईमेल द्वारा सूचित करना होगा और अकाउंट को बंद करने के लिए बोलना होगा जिसके बाद आपके अकाउंट को 48 से 72 घंटे के अंदर प्रोसेस कर दिया जाएगा। इसके लिए बैंक आपसे एक्स्ट्रा प्रोसेसिंग शुल्क लेगा और सभी ईएमआई पर लगने वाले ब्याज को हटा देगा।

आप चाहे तो क्रेडिट कार्ड पर लोन की सभी ईएमआई को भरने से पहले क्रेडिट कार्ड कंपनी को अपनी अकाउंट बंद करने की अर्जी दे सकते हैं लेकिन इसके लिए आपसे प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाएगा और बाकी के ईएमआई पर लगने वाले ब्याज को हटा दिया जाएगा। परंतु ध्यान रहें समय से सभी ईएमआई को नहीं चुकाने के बदले पेनल्टी और शुल्क वसूला जाएगा।

अपने क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर मेरे सीबील स्कोर पर असर पड़ता हैं?

जी नहीं, क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर आपके सीबील स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता हैं।

परंतु नीचे कुछ पॉइंट बताया गया हैं, जिन्हें आपको ध्यान में रखना होगा वरना आपका सीबील स्कोर प्रभावित हो सकता हैं –

  • क्रेडिट कार्ड से उतना ही लोन ले जितना आप बाद में भर पाए।
  • अपने लोन की ईएमआई को समय से भुगतान करें।
  • कोई भी ईएमआई डिफ़ॉल्ट नहीं होना चाहिए।
  • क्रेडिट कार्ड से बार-बार लोन नहीं लेना चाहिए।
  • अगर आप Insta Loan लिए हैं, तो पूरा लोन भरने के बाद ही अपने क्रेडिट कार्ड से बाकी के राशि को खर्च करें।

क्रेडिट क्रेडिट से लोन लेने पर लाभ और नुकसान क्या हैं?

क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर क्या-क्या लाभ और नुकसान हैं –

क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर मिलने वाले लाभ :

  • लोन राशि को तुरंत आपके बैंक खाते में भेज दिया जाता हैं।
  • ज्यादा पेपर वर्क नहीं करना पड़ता हैं।
  • इसके लिए कोई इनकम प्रूफ और दस्तावेज नहीं ली जाती हैं।
  • लोन के लिए नेट-बैंकिंग की सुविधा दी जाती हैं।
  • लोन राशि को किसी भी क्षेत्र में इस्तेमाल कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड से लोन लेने पर होने वाले नुकसान :

  • अधिक वार्षिक ब्याज दर देना पड़ता हैं।
  • प्रोसेसिंग शुल्क भी बहुत ज्यादा लिया जाता हैं।
  • EMI Default होने पर अधिक शुल्क लगाया जाता हैं।
  • Additional Extra Credit Card Loan लेने पर अधिक EMI देना पड़ता हैं।
  • Insta Credit Card Loan लेने के बाद क्रेडिट कार्ड से खर्च करने पर सीबील स्कोर प्रभावित होता हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिए मैं कैसे आवेदन कर सकता हूँ?

अपने क्रेडिट कार्ड से लोन लेने के लिए नेट-बैंकिंग को चालू करना होगा फिर नेट-बैंकिंग की मदद से आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

आगे के लेख में टॉप 2 बैंक में क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने के तरीके के बारे में बताया गया हैं –

एसबीआई बैंक के क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

एसबीआई बैंक के क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने की प्रक्रिया –

  • sbicard एप को इंस्टॉल करें।
  • अब अपने एप में MPIN या Username और Password की मदद से login करें।
  • नीचे दिए गए emi & more वाले विकल्प पर क्लिक करें।
  • Encash Inline वाले विकल्प पर क्लिक करें। 
  • अब आपको लोन ऑफर दिख जाएगा, लोन प्राप्त करने के लिए अमाउन्ट सेट करें।
  • अब continue पर क्लिक करें।
  • अपने लोन अवधि को सिलेक्ट करें और आगे बढ़ें।

Note) यहाँ आप अपने EMI Amount और Interest Rate को सही से चेक कर ले।

  • अब अपने एसबीआई बैंक के खाता की जानकारी को साझा करें।
  • एक नया डैशबोर्ड ओपन होगा, जिसमें लोन की सभी जानकारी को दिया गया हैं इसे चेक करें और I Agree को टीक करें फिर Submit पर क्लिक करें।
  • अब आपके रजिस्टर मोबाइल नंबर एक ओटीपी जाएगा उसे साझा करने के बाद लोन राशि को आपके खाता में भेज दिया जाएगा।

एचडीएफसी बैंक के क्रेडिट कार्ड पर लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

चडीएफसी बैंक के क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने की प्रक्रिया –

अपने क्रेडिट कार्ड में जो ईमेल आईडी और नंबर दिए होंगे उसपर एचडीएफसी बैंक के एसएमएस भेजे जाते हैं जिसमें क्रेडिट कार्ड प्री-अप्रूव्ड लोन का भी ऑफर आता हैं और उसमें लिंक भी होता हैं। आप इस लिंक पर क्लिक करके लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

इसके अलावा जब आप क्रेडिट कार्ड नेट बैंकिंग में लॉगिन होते हैं तो वहाँ भी आपको एक pop-up एसएमएस दिखाई देगा जिसमें आपको प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड लोन ऑफर दिखाई देगा वहाँ आपको क्लिक करना होगा।

  • अब आपके सामने एक नया पेज ओपन होगा जिसमें आपसे रजिस्टर मोबाइल नंबर और क्रेडिट कार्ड के लास्ट के 4 अंक मांगा जाएगा इसे साझा करने के बाद View Loan Eligibility पर क्लिक करना हैं।
  • अब आपको OTP साझा करना हैं और Identify Yourself पर क्लिक करना हैं।
  • अब आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर और अन्य जानकारी दिखाया जाएगा इन्हें अच्छे से चेक करें।
  • नीचे जाने के बाद Non HDFC Bank को सिलेक्ट करें और अपने बैंक खाते की जानकारी साझा करें।
  • सब चेक करने के बाद नीचे Confirm पर क्लिक करें।
  • अब आपको एक OTP भेजा जाएगा उसे साझा करने के बाद आपके लोन राशि को खाते में भेज दिया जाएगा।

क्रेडिट कार्ड पर कितने प्रकार के लोन मिल सकते हैं?

क्रेडिट कार्ड पर दो प्रकार के लोन दिए जाते हैं –

  1. Insta Loan 
  2. Loan above the credit limit

1.) Insta Loan

इस लोन को आपके क्रेडिट कार्ड लिमिट में से दिया जाता हैं। मतलब जीतने अमाउन्ट का आप Insta Loan के लिए आवेदन करते हैं, उतने अमाउन्ट को आपके टोटल क्रेडिट कार्ड लिमिट में से ब्लॉक कर दिया जाता हैं।

जैसे → आपका क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1,00,000 रु हैं और आपको Insta Loan का ऑफर 70,000 रु प्राप्त हुआ हैं, तो यहाँ पर आपके क्रेडिट कार्ड में लोन राशि के बराबर अमाउन्ट को ब्लॉक कर दिया जाएगा फिर इसके बाद जब आप क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करेंगे तो सिर्फ बाकी के 30,000 रु से ही खरीदारी कर पाएंगे।

2.) Loan above the credit limit

इस लोन को अलग-अलग बैंक में निम्न नाम से जाना जाता हैं, जैसे HDFC Bank में Jumbo Loan से जाना जाता हैं। इसमें आप जो क्रेडिट कार्ड पर लोन अमाउन्ट लेते हैं उतने अमाउन्ट को आपके क्रेडिट कार्ड लिमिट में ब्लॉक नहीं किया जाता हैं।

मतलब आपको यह जो लोन मिलता हैं वह आपके क्रेडिट हिस्ट्री और सीबील स्कोर के अनुसार Additional Extra Pre-approved loan दिया जाता हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड पर लिए गए लोन को किस लिए इस्तेमाल कर सकते हूँ?

किसी भी बैंक से लिए गए क्रेडिट कार्ड लोन राशि को आप पढ़ाई के लिए, इलाज के लिए, फीस जमा करने के लिए या कोई व्यापार शुरू करने के लिए आदि क्षेत्रों में बिना किसी रुकावट के इस्तेमाल कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

क्रेडिट कार्ड पर लोन लेने से पहले कुछ बातों का जरूर ध्यान रखें –

  • क्रेडिट कार्ड पर लोन तभी ले जब कोई बहुत ज्यादा आवश्यकता या इमरजेंसी हो।
  • अपने वार्षिक ब्याज दर को चेक करने के बाद ही लोन के लिए आवेदन करें।
  • क्रेडिट कार्ड पर लोन में लगने वाले अन्य शुल्क को जांच करें, इसके लिए आप कस्टमर केयर के बात कर सकते हैं।

FAQs : क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन ले सकता हूं? से जुड़ी प्रश्न

Q.1) एसबीआई बैंक के क्रेडिट कार्ड पर लोन राशि कितने दिन में आता हैं?

अधिकतम 2 दिन कार्य दिवस के समय में लोन राशि को खाता में भेजा जाता हैं लेकिन ज्यादा तर यह अधिकतम 1 घंटे के अंदर बैंक अकाउंट में आ जाता हैं।

Q.2) एसबीआई बैंक में क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाले लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क कितना लगता हैं?

एसबीआई बैंक के क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाले लोन पर 2% का प्रोसेसिंग शुल्क (यह कम से कम 499 रु से अधिकतम 3,000 रु तक) लगता हैं।

Q.3) क्रेडिट कार्ड पर लोन के ईएमआई को 2 किस्त के बाद सभी किस्त को एक साथ चुकाने पर की लाभ हैं?

प्री-अप्रूव्ड लोन की 2 किस्त भरने के बाद, बाकी के सभी किस्त को एक साथ चुकाने पर सभी ब्याज को माफ कर दिया जाता हैं परंतु इसके लिए धारक से एक्स्ट्रा प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता हैं।

निष्कर्ष (Coclusion)

आज इस लेख में आपको क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन ले सकता हूं? के बारे में बताया गया हैं जिसमें इससे जुड़ी सभी प्रश्नों का उत्तर दिया गया हैं और साथ में टॉप 2 बैंक (एसबीआई और एचडीएफसी) में क्रेडिट कार्ड पर कैसे लोन ले सकते हैं इसके बारे में भी बताया गया हैं।

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Manish Tiwari

मेरा नाम मनीष तिवारी हैं और मैं B.Com का छात्र हूं। मैं इसके साथ Money Finance Info ब्लॉग का फाउंडर भी हूँ। फाउंडर होने के साथ−साथ मैं अपने ब्लॉग पर लेखक के रूप में काम भी करता हूं जहां क्रेडिट कार्ड के बारे में सही और सटीक जानकारी प्रदान की जाती है।

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